最高6%現金回饋!2018年海外旅遊必備信用卡:看懂哪個國家該帶哪張卡

最高6%現金回饋!2018年海外旅遊必備信用卡:看懂哪個國家該帶哪張卡

最高6%現金回饋!2018年海外旅遊必備信用卡:看懂哪個國家該帶哪張卡

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到國外旅遊,除了換好當地的幣值現金,Renee一定會帶3張信用卡,讓消費時更便利,帶對信用卡,不只可以減少匯差帶來的損失,甚至可以再賺取現金回饋喔!

★選擇出國使用的信用卡2個TIPS

✔注意國際組織:台灣主要的發卡組織有VISA、MasterCard、JCB三家。

到不同國家適用不同的卡片:

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日本韓國》一定要帶JCB,不僅刷卡方便,JCB也有提供額外的優惠,比方說指定景點門票再享折扣。
歐美非洲》建議VISA、MasterCard至少各帶一張,JCB則不一定要帶,因為像非洲就較無法辨識JCB卡片,容易刷不過。

✔注意卡片回饋:由於到國外刷卡消費,會先扣除1.5%的手續費,建議攜帶回饋超過1.5%卡片,可抵銷手續費。若希望有被回饋,建議選擇國外消費回饋有2%以上的信用卡。

★建議的信用卡

Renee接下來,會根據不同需求與族群,建議合適的信用卡:

國內外消費回饋都很高的信用卡

【匯豐銀行現金回饋卡】
現金回饋:國外2.22%、國內1.22%
年費:正卡2,000元,附卡免年費
適用族群:每月固定消費超過萬元、每年有多次大額支出者(如歐美旅遊、結婚支出、保費) 最新活動:新戶活動:線上申辦享100元刷卡金
點此看本季最新優惠|適用活動|新戶申辦

【渣打銀行現金回饋卡】
現金回饋:國內外消費享1.88%;核卡後3個月最高6.88%現金回饋
年費:正卡3,600元。首年免年費,年刷24次或消費滿24,000元,享次年免年費
適用族群:每月有多次支出者
最新活動:~2018/7/17,新戶申辦首月刷3,000元,享24吋行李箱或刷卡金500元好禮二選一
點此看本季最新優惠|適用活動|新戶申辦

【元大銀行鑽金卡】
現金回饋:國外2.2%、國內1.2%
年費:正卡1,800元,附卡900元
適用族群:每月固定消費超過5,000元,搭乘大眾交通運輸工具、常到超商超市消費者,可考慮元大鑽金一卡通
最新活動:新戶禮:不限國家3%回饋

海外消費回饋無上限

【第一銀行一卡通聯名卡】
現金回饋:~2018/12/31新戶享外幣3%回饋,於核卡一年內之外幣一般消費享3%回饋(含原1%,每戶每月回饋上限5,000元,正/附卡合併計算)!
*刷卡新增一般消費均享1%現金回饋
年費:正卡300元,附卡終身免年費
適用族群:通勤族
最新活動:首次自動加值滿千享LINE Points 5%回饋
~2018/8/31新戶核卡30天內消費滿3筆777元(含)以上或累計消費滿3,000元(含)以上,完成登錄享好禮六選一

【台新銀行商務雙幣卡】
現金回饋:凡持台新商務/雙幣卡出國消費,每筆交易可享2.5%無上限之現金回饋
年費:正卡4,500元,附卡4,500元
適用族群:長期有換匯需求者如商務客、導遊、國外代購

【華南銀行享利樂活combo卡】
現金回饋:已申請電子帳單者,當期帳單新增國外一般消費享2.5%現金回饋無上限
年費:正卡年費2,400元,附卡免年費
適用族群:每月有多次支出者
最新活動:新戶首年國內一般消費1.3%現金回饋無上限(含原1%)

【陽信曜金卡】
現金回饋:國外2.5%無上限、國內0.6%
年費:正卡年費2,400元,附卡1,200元
適用族群:有多次國外消費支出者

看完之後,大家有選出適合的卡片了嗎?記得下次要掌握文章一開始提到的2個選卡TIPS,才能找到適合的卡片,並且將優惠用好用滿喔。

提醒大家:謹慎理財,信用至上

本文獲「小資Renee的省錢之道」授權轉載,原文:信用卡》2018海外刷卡消費現金回饋必備推薦TOP 7、手續費優惠、選卡小技巧

作者簡介_Renee

最高6%現金回饋!2018年海外旅遊必備信用卡:看懂哪個國家該帶哪張卡

Renee曾任職於財經媒體的網路行銷,現為專職生活消費部落客。喜歡統整消費活動、信用卡資訊,將看似繁瑣的訊息,簡化成易懂的文字及表格。希望能透過文章分享,幫助小資族、上班族、刷卡族都能一目了然,並且不會錯過任何省錢的機會!

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iPhone中國11月銷量大失所望!華爾街開始看空蘋果股價?

iPhone中國11月銷量大失所望!華爾街開始看空蘋果股價?

美國券商 Rosenblatt Securities 分析師 Jun Zhang 週二 (17 日) 表示,根據最新數據,蘋果 11 月份 iPhone 銷量年減 30%,主因是中國本地廠商日益強大的競爭壓力。

Jun Zhang 週二 (17 日) 重申對蘋果的「賣出」股票評級,並將目標價格訂為每股 150 美元。

Jun Zhang 斷言,蘋果為了將重心放在明年將推出的 5G 版 iPhone,進而減縮 4G 版 iPhone 的生產量,他推估明年 3 月份 iPhone 的產量可能會下降 60%。

由於中國華為、小米等國內手機廠商皆於今年推出 5G 手機,Jun Zhang 預估,蘋果面對這樣的競爭衝擊,或許也不是明年秋季的 5G 版 iPhone 銷量能夠一時半會就能夠緩解的。

iPhone中國11月銷量大失所望!華爾街開始看空蘋果股價?
蘋果股價 (圖片: GOOGLE)

去年 iPhone XR 熱賣 今年 iPhone 11 太貴?

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Jun Zhang 補充道,由於今年華為、小米、Oppo 和 Vivo 相繼推出 5G 手機,中國消費者對於 iPhone 的熱度不再,消費者寧願選擇其他比 iPhone 11 Pro 售價 1100 美元更便宜的智慧手機。

近期除了 Rosenblatt Securities 之外,投資銀行瑞信看空蘋果股價,Maximum Group 最近也給予蘋果「賣出」股票評級,將目標價定在每股 190 美元,較當前蘋果股價格要低 32%。

美股投資機構 Elazar Advisors 則給予蘋果「中性」評級,目標價為 204 美元,較當前價格低 27%。

富國 (Wells Fargo) 則將蘋果目標價格定為每股 245 美元,與當前價格差距 12%。

iPhone中國11月銷量大失所望!華爾街開始看空蘋果股價?
分析師對蘋果目標價走勢圖 (圖片: zerohedge)

在過去這幾週中許多分析師相繼預估蘋果 11 月份 iPhone 銷量下滑,上週瑞信 Credit Suisse 才預估,iPhone 於中國的銷售量將會持續下滑,市場擔憂此數據是否會影響蘋果後續股價。

瑞信於上週四 (12 日) 表示,中國整體智慧型手機的銷售年增率,儘管小幅增長 0.2%,但 iPhone 在中國的銷量年增率,於 11 月份滑落了 35.4%,創下連兩個月呈現 2 位數的衰退。此外,瑞信更指出,自蘋果推出 iPhone 11 系列以來,中國整體智慧型手機總出貨量反而下滑了 7.4%。

上週野村證券 (Nomura Instinet) 分析師 Jeffrey Kvaal 也在報告中表示,蘋果 11 月份 iPhone 銷量年減 26%,但他強調,去年同期蘋果剛於中國推出暢銷款 iPhone XR,因此銷量難以比較。

Kvaal 指出,如果僅看蘋果 9 到 11 月份的手機出貨量,跌幅僅有 3%

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用殘扶險打底、長照險強化,不怕長期照顧拖累未來生活

用殘扶險打底、長照險強化,不怕長期照顧拖累未來生活

根據內政部主計總處公布的2016年簡易生命表指出,2016年臺灣民眾平均壽命為80.0歲,其中女性83.4歲、男生76.8歲;而全球的統計數據,女性平均壽命為74歲、男性為70歲,代表臺灣女性、男性平均壽命,較全球高出9歲及7歲。

平均壽命長代表長壽,固然是可喜之事,但須同時搭配有穩定的現金流,以及健康的身體,才能樂活、開心。只是隨著年紀增長、難免會罹患疾病或發生意外,若情況嚴重更需他人長期照顧,除了靠自有資產給付,若能透過保險支付相關費用,定能減輕個人負擔。

目前市售保險中,又以殘扶險與長期照顧險2種保單,被視為是轉嫁長照風險的主力商品。臺銀人壽建議,想減輕長照風險帶來的負擔,應趁年輕時規劃這2種保單,一來透過分期繳保費,降低準備長照費用的壓;再者是這類型保單通常為限期繳費、保障終身的險種,年輕投保享有保障的時間長,若年輕就因意外殘廢而需長期照顧,也有保險可以幫忙抵禦風險。

但這2種保單有什麼差別?該如何聰明投保、聰明選擇適合自己的保單?

殘扶險,規劃長期照顧保障的第一順位

殘扶險的特色是,只要因意外或生病導致殘廢,符合保單條款「殘廢等級表」等級,即可啟動理賠。因為保費相對較便宜,且理賠定義清楚,保障範圍廣且長,因此在以保險規劃長期照顧保障時,殘扶險通常是投保的第一順位。
臺銀人壽建議,在選擇殘扶險時,最好選擇投保條件相對寬鬆、但給付多元的保單。以「臺銀人壽幸福人生殘廢照護終身保險」為例,當保戶符合理賠條件時,除了一次給付保額50倍的「殘廢保險金」,以及依保額保證給付120個月的「殘廢生活扶助保險金」,若符合殘廢等級表1~6級殘廢,還能領到一筆「復健補助保險金」,理賠金額為保額的20倍,為業界最高。

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遍地開花!Netflix公布國際市場強勁成長數據 股價漲近4%

遍地開花!Netflix公布國際市場強勁成長數據 股價漲近4%

Netflix (NFLX-US) 週二股價大漲近 4%,因該公司在一份 SEC 文件上公布了國際各地區業務的數據,顯見 Netflix 雖在美國本土的業務逐漸成熟,但海外其他地區卻更快速成長。

遍地開花!Netflix公布國際市場強勁成長數據 股價漲近4%

Netflix 週一晚間在該文件上披露了 4 大主要領域的業務數據:美國和加拿大 (UCAN)、拉丁美洲 (LATAM)、亞太地區 (APAC),以及歐洲、中東和非洲 (EMEA)。

TheStreet 分析師 Eric Jhonsa 將此文件歸納 4 大重點:

1. Netflix 的歐洲訂閱人數仍遠超過亞洲訂閱人數

截至第三季末,Netflix 國際付費訂閱人數為 9770 萬人,其中 EMEA 地區有 4740 萬人 (年成長率 40%),但亞太地區僅 1450 萬人 (年成長率 62%)。相信 EMEA 地區訂閱人數大半落在歐洲地區,因此 Netflix 目前國際成長靠歐洲推動的程度比亞洲高出許多。

現在除了中國、北韓和敘利亞以外,幾乎所有國家都能收看 Netflix,但 Netflix 顯然在瞄準的許多亞洲大市場上並未有突破性成長,換句話說,這些市場還有很大的成長空間,其 62% 的用戶成長速度也不容小覷。

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2. 北美以外的 ARPU 普遍下降

Netflix 第三季北美每用戶平均收入 (ARPU) 13.08 美元,另外 3 個地區的 ARPU 分別是 10.40 美元 (EMEA 地區)、8.63 美元 (LATAM 地區) 和 9.29 美元 (APAC 地區)。

亞太地區的 ARPU 高於拉丁美洲,可能表明亞洲大部份的訂閱者落在已開發市場,諸如日本、南韓和台灣。展望未來,Netflix 推出便宜的僅限行動設備計畫 (印度和馬來西亞近期已經率先推出) 可望促進用戶增長,但同時也恐讓各個新興市場的 ARPU 承壓。

3. 無論好壞,拉丁美洲近期表現相當突出

拉丁美洲的付費訂閱人數在今年第三季年增 25% 至 2940 萬人,略多於該地區寬頻家庭總數的 1/3,儘管從客觀數據來看還不錯,拉丁美洲目前的成長速度仍遠不及 EMEA 和亞太地區。

另一方面,藉由漲價的幫助,Netflix 拉丁美洲 ARPU 在固定匯率計算下成長了 17% (若以美元匯率波動計價,ARPU 成長 8%)。相比之下,EMEA ARPU 固定匯率計算成長僅 3% (美元計價下滑 3%);亞太地區 ARPU 固定匯率計算成長 4% (美元計價下滑 1%)。

4. Netflix 加拿大家庭滲透率 45% 以上

Netflix 先前公布第三季末美國地區付費訂閱人數約 6060 萬人,而現在公布美國和加拿大地區付費訂閱人數 6710 萬人,意味著加拿大付費訂閱人數約 650 萬人。

截至 2016 年加拿大約有 1400 萬個家庭,Netflix 的數字意味著 Netflix 在加拿大家庭滲透率 45% 以上,尚不包括與他人共享密碼的用戶。Netflix 在美國的家庭滲透率也大致這個程度。

致力賺錢+減少開銷存錢,沒有本金,談投資報酬都是枉然…

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美中貿易的談判有暫時好轉,在上週(2019年12月9日~2019年12月13日)川普的推文讓大家心情上上下下,不過一整週下來,美股依舊再創新高,唯獨13號星期五(編按:指2019年12月13日),消息塵埃落定之後,反而是開高走低,收了個十字線。上週道瓊指數小漲120點,漲幅約0.4%,幅度不算多。

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 美股最近的走法跟之前沒太大差異,倒是寫作多年頗有感觸。遇過無數的讀者,也認識很多專職投資人,更認識許多35歲以下還在徬徨的年輕人!寫了愈多的專欄文章,我愈覺得股票、基金投資,離我們好像很近,其實也很遠。

35歲以下的年輕讀者,如果是已經滿30歲的讀者,出社會8年或6年,但這階段往往還在找尋人生的職涯跑道,甚至有部分還妄想著一夕致富,用小錢搏大錢,所以累積個10幾萬元就想要翻10倍或更多。

如果是已經接近35歲的人,煩惱的可能是剛存到一些錢,但又要面臨長輩給予的婚嫁壓力,或者來自同儕的壓力。這唯一的一些存款,結個婚、生個小孩,或者還要買個房?說簡單有很簡單的版本,說高檔也有高檔的版本,這些計畫往往存款會耗盡,許多人還要請家人幫忙,才能順利走到這一步。這讓不少人開始煩惱到底如何賺到第1桶金──100萬元。與其說「賺」,還不如說是「存」。

網路上滿滿的投資文,幾乎都告訴我們這10年來,只要定時定額買SPDR標普500指數ETF(SPY)或者元大台灣50(0050),就能賺取很棒的報酬。雖然每個人算法不一,但若從2009年1月1號至今(2019年12月),投入SPY每個月都100美元,大約就是新台幣3,000元,每筆單都假設0手續費(當然不可能,美股0手續費也是近期才開始),這樣子本利和可拿回2萬7,089美元。扣除本金的話,就是賺到1萬7,000美元,大約是新台幣51萬元。

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這是已經用很理想的方式去計算,因為這波大多頭漲的真的很多、也很久。這樣的報酬率也十分驚人。但你會發現,如果是一個白手要起家的年輕人,其實真的非常非常辛苦,在缺乏本金的情況下,談什麼投資策略或報酬率,真的意義不大,說是練習一下還OK,如果說要因此而財務自由,還真是有點不切實際。

對生活品質的要求與財務自由的追求,年輕時難以兩全

我曾遇過一位年輕人Y,大學畢業3年,工作還不穩定,但好處是住台北家中,所以相當省錢,吃住都是媽媽,真的很好存錢,問題是這樣的他跑去做台指期,一下子就把本金輸了一大半,剩不到10萬元,然後去找任何工作都覺得不適合自己,例如:「同事在辦公事感覺都好冷漠」、「上司逼業績好緊,喘不過氣」、「加班文化讓我沒辦法適應」、「拜託!我做台指期順的時候,輸贏都不只這個月薪了」…等。

這些事當然可以列入你職涯的考量,你想要什麼樣的條件與環境,我們身在自由的社會,一切都任你挑選。問題是能挑到什麼時候?30歲還能稱為社會新鮮人嗎?還是繼續挑到40歲?

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如果能週週休,誰會想要六日還在上班或兼差?如果能爸媽直接出頭期款,誰會想要縮衣節食存錢?生活品質如果能更好,相信每個人都想要,但先天的資源遠遠不如人的時候,你只能先苦幹實幹個10年再說,方法無他,賺錢加存錢,生活品質先丟一旁。

要結婚的話用簡單的方式辦理,蜜月看能不能先近一點,不要動不動就飛歐洲;婚紗照、婚攝、婚祕…各式各樣的開銷,其實都不是「婚禮必需品」,有多少錢做多少事,這幾年來有很大的因素是社群媒體的盛行,讓每個人有了更濃厚的「比較心理」。

已經聽了超多人跟我說:「為什麼同年的朋友同學,明明也還沒30歲,IG或FB都是出國旅行美照?」、「為什麼IG上面,看到他好像都拿名牌包,但明明他只是OOXX的工作而已。」

其實很簡單,以前的年代也有這樣的人,只是沒有FB與IG,頂多透過三姑六婆的傳達,所以沒想這麼多。現在呢?你很容易有錯覺,「誤以為」你也能像別人一樣:每年買幾個名牌包應該還好吧!每年出國1、2次真的很少,還好吧!每個月吃幾次大餐,還好吧…

說真的,你應該要評估一下不是多少月薪可以這麼做,而是你已經有多少的「資產」,能產生多少的「被動收入」來支撐你這樣的消費行為?大多數家裡幫忙還是居多,月收入真的不是重點。2019年的今天,白手起家是困難的,打的是家族戰,不像以前一打一的單挑還比較常見!

從無到有,存到100萬元或200萬元,靠的不是投資,投資當然可以當配菜,但最快的方法一定是靠工作。

想盡可能賺錢+減少開銷存錢
每個月的收入-開銷=儲蓄×
每個月的收入-儲蓄=開銷○

上述的公式其實許多地方都看過,並不是什麼新鮮事,但做的到嗎?

Y跟我說:「畢大,我覺得你的想法太老派,我就是想要把生活品質顧好,人生不是只有賺錢,而且這樣舒服的過日子,不也挺好。」

我笑著回答說:「你當然可以啊!但要保證你20年後,不會看到別人有一定資產的時候,才罵天罵地,覺得社會對你不公平。別忘了,人家省吃儉用20年,過著苦哈哈日子,但你是扎扎實實的擁有舒服的生活品質20年。」「對了,你還要感謝你爸媽在台北有一間房,讓你住著無後顧之憂,並且在宜蘭還有一間房讓你收點租金自行運用。不是每個人都能有這樣的爸媽,當然沒說你這樣不行,只是你忽略了30多歲後的開銷總數,這要稍微提醒你一下。」

Y疑問著說:「還有什麼開銷,結婚生1個就好了啊!敷衍一下爸媽,交代的過去就行,我們年輕人大多是這樣想。」

我繼續回答他:「結婚生1個,那你另一半願意與公婆同住嗎?生了小孩空間夠住嗎?會不會有買房或出外租房的需求?生小孩之後爸媽如果不能幫你帶,保母費你知道是多少嗎?有太多的費用,現在你賺2萬、3萬元會覺得足夠,是因為父母幫你擋掉了,但他們能不能幫你繼續擋到老?這些都是你要好好思考的。」

Y聽完,沉默無語。

投資很重要,但理財的觀念更應該優先

投資的報酬率當然重要,當你的本金只有5萬元、10萬元,那放個10年賺500%,其實就只是拿來到處炫耀用,你說要扭轉階級,或者買間房子當起家厝,都還是有段差距。

與其你煩惱要想出什麼超強股票策略,狠狠大賺一波,還不如好好思考如何在本業上賺到更多,再不行也應該六日去進修或閱讀,再不然六日也能再去適量的兼差,1個月能投入SPY約100美元(約合新台幣3,000元),或者300美元(約合新台幣9,000元),那效果就是有差。

資產膨脹的年代,沒辦法擁有各項金融資產的人,你的購買力勢必會被稀釋,每個人都知道卡債不好,利率很高,但依舊有很多人欠著債還不了。拿個人信貸去作股票或期貨,短期賺錢就吃吃喝喝,之後輸了一筆就一敗塗地,這樣的故事也常聽到。

明明就沒有足夠的本金,硬要越級打怪;買不了台北市,新北第1圈是否可以考慮看看?第1圈還是買不起,那第2圈呢?中南部的朋友們,新透天買不起,先買舊透天應該OK吧!或者電梯的社區大樓1層樓先住著,也是可以舒服過日子呀!

「不行,要有電梯!」「不行,要有健身房、游泳池!」「不行,要離捷運很近,走路3分鐘內!」「不行,房子太舊,我要買全新的!」…當你用遠超過不屬於自己的財務能力,去買下好的資產的時候,這個資產也會變質,好的都會變成有毒的。

什麼意思?當繳不起房貸的時候,法拍會讓人信用破產。如果你沒有好好的去比較,單憑直覺就亂買一通,以前的人也許真的隨便買都賺,現在已經不是過去年代了,可以賺「合理的利潤」,但要賺「暴利」也不簡單。

就像是目前網路或雜誌上形形色色的達人,是啊!台股或美股都是隨便買,都賺錢沒錯啊!你永遠別忘了,現在的位置跟2008年、2009年差了十萬八千里。

美股也準備要進入耶誕節了,之後幾個交易日,量能應該會變小些。分享點心得給全體讀者,即使沒操作美股的讀者都能受益。祝你們平安健康,準備過耶誕了!

快速結論

沒有本金,談再多投資報酬率都是枉然!家庭背景如果不如人,那你勢必要有一定的決心才能突破階級的牢籠,現在苦幹實幹10年,總比以後怨天尤人的好。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載,原文:投資前沒有本金,談再多報酬率都枉然!階級的鴻溝如果想突破,除了賺錢外就是省錢。別無他法,存下幾桶金之後,自然就能體會複利的力量!

作者簡介_畢德歐夫

致力賺錢+減少開銷存錢,沒有本金,談投資報酬都是枉然…
現職為外資券商當沖交易室經理,曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票,20歲開始國內期貨與選擇權的操作,而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨,22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習,累積交易筆數超過125萬筆。

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即使月薪5萬也注定老窮!太多人沒料到的10大風險:光是租金…就吃掉大半老本

即使月薪5萬也注定老窮!太多人沒料到的10大風險:光是租金…就吃掉大半老本

即使月薪5萬也注定老窮!太多人沒料到的10大風險:光是租金...就吃掉大半老本

圖片來源:photo-ac.com

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最近有一本暢銷書,書名很聳動-《下流老人》,我很好奇都是甚麼樣的人會買,因此逛書店時特別偷瞄觀察。

我發現到,會拿起來翻一翻的,老人當然不用說,值得注意的是,這本書對於中年人、甚至青年人來說也很吸睛,原來書名的副標是:「即使月薪五萬,我們仍將又老又窮又孤獨」。

根據我國主計處統計,104年平均薪資為48,490元(工業及服務業受僱員工),這個數字已經包含「經常性薪資、獎金、加班費」,而且還是創歷年新高。

但是這個平均薪資,還攀不上副標所提的月薪5萬元。

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而作者警告,即使月薪5萬元,都可能變成又窮又孤獨的「下流老人」。表示大多數的台灣上班族,都被籠罩在「下流老人」的暴風圈內,難怪這本嚇人的書會擠進暢銷榜啊。

被嚇到的人,當然要掏腰包了,我不想等到老後才發現自己又窮又孤獨,因此也趕緊捧了一本回家拜讀。原來作者藤田孝典是一位日本的社會工作者,於第一線參與了窮人的援助活動,其中包括相當數量的老人。

對華人來說,「下流」與「無恥」是同義字,但是對日本人來說,「下流」其實是指「中低收入戶」,與「上流社會」相對的底層階級,「下流老人」指得就是「又窮又孤單的老人」。

根據作者的描述,他們求助社福機構的原因有「付不出房租」、「沒錢就醫」、「沒錢繳健保費、戒護保險費(類似台灣之前要推動的長照保險)」等。全書讓我最有感的一段是:

「受諮詢(來求助)的老人都異口同聲的說:『完全沒想到自己會陷入這種狀況』 一片寂靜之中,他們垂著頭說出來的這句話,聽來相當沉重。」(第55頁)

到底是哪些「沒想到」的狀況,讓他們從原本的中產階級最後淪為下流老人?這也是我購買這本書的主因。

作者舉了四個案例狀況,包括:

1.因為照顧生病雙親而在中年退出職場的加藤先生。
2.因為照顧憂鬱症女兒而年金不夠用的永田夫婦。
3.因為不斷生病而花光積蓄的無殼老蝸牛山口先生。
4.失智且失婚的藤原先生。

當然,「沒想到」的狀況絕不只有這四種類型,我想幫作者補充更多的可能,補充之前,要先找出下流老人的共同面貌、特徵,而簡單地講就是「沒錢」且「沒人陪伴」。

我認為,如果沒錢、但是有人陪伴;或是有錢、但是沒人陪伴,都還可以慶幸自己不算是「下流老人」。

哪些想不到的狀況,會讓原本有錢,老後卻沒錢?原本有伴、老後卻沒伴?根據我多年來在理財界的採訪經驗,歸納共有以下10種狀況。

致富的祕密是富習慣,有錢父母都教子女這12件事!

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致富的祕密是富習慣,有錢父母都教子女這12件事! 這又是延遲滿足的事,不是嗎?務必知道,如果你努力工作並且投資更多,你的購買力會與時俱增!

8.運氣是靠努力工作得來的

許多人喜歡將別人的成功歸因於「運氣好」。也許他們「天時地利」都對,或者有「人和」之便。雖然少數人運氣不錯、中了樂透,但真正成功的人拚命努力,以達到他們所選領域或投入心血的顛峰。

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如果你能找到熱愛的事並以此為生,你會遠比他人更有可能成就偉大不凡的事業,因為你會更加努力去實現目標,每一天都不會是辛苦的掙扎。

9.你不需要百萬美元才能實現財務自由

許多大富翁都負債累累,而且事實如此。社會上許多有權有錢的人持有很多資產,現金狀況卻很差。其他人每年收入5萬美元,沒有債務,因此擁有更多的財務自由。

財務自由不是依賴金錢本身,而是依賴你和金錢的關係,以及準備在一生中負起的個人責任和遵循財務紀律的程度。

10.只有在每個月能全額繳款的情形才刷卡

立即購買就免息!24個月不用還款!都是因為這樣,我們很容易掉入信用卡債務中,這讓你的孩子背負了信用卡高額利率償還債務。此外,違約止付可能會影響他們的信用紀錄,日後買車或房屋會很難。

11.青春難再回,趁早儲蓄和投資

你的財富複利成長,靠的不只是金錢,也要依賴時間。事實上,如果有足夠的時間,複利利息(也就是高成長資產所賺取的利息滾出的利息)效果驚人,以至於愛因斯坦稱它是宇宙最強大的力量。

人生趁早開始儲蓄和投資,才有可能確保你的財務未來。

12.量入為出,剩下的錢拿去投資

如果你遵循這條至高無上的黃金法則,很快地就會在財務自由之路站穩腳步。

設定目標,至少投資收入的10%,其他的事就交給複利的力量。

我試著告訴你的是,富人擁有從父母那裡學到的良好日常成功習慣。這些日常習慣是貧富差距的真正原因,也是富者愈富的真正原因。

我們很可能是子女唯一的導師,而且肯定會成為最有影響力的導師。除非我們教育子女良好的日常成功習慣,並且力求競爭立足點平等,否則富人將繼續愈富有,窮人將繼續愈貧窮。因此,撥出你的一點點時間,報酬可能非常高。 

書籍簡介_習慣致富

致富的祕密是富習慣,有錢父母都教子女這12件事!

作者:湯姆.柯利、麥可.雅德尼
譯者:羅耀宗
出版社:遠流
出版日期:2019/09/27

作者簡介
湯姆‧柯利(Tom Corley)

美國暢銷書作家,是認證合格會計師(CPA)、理財規劃顧問(CFP)及紐澤西州首屈一指金融公司「賽瑞懷斯公司」(Cerefice and Company)總裁。他在研究富人和窮人的日常生活習慣方面頗負盛名,曾花五年時間觀察和記錄超過350位富人和窮人的每日行為,總計提問5萬多次,也因此發現富人和窮人的日常習慣天差地遠。他根據研究提出致富的關鍵習慣,至今已影響世界各地數十萬讀者邁向富有的生活。

目前積極在組織、學校及行銷活動中演講。作品包括《富習慣》(Rich Habits)、《改變習慣就改變生活》(Change Your Habits, Change Your Life)等。

麥可‧雅德尼(Michael Yardney)
澳洲大都會集團(Metropole Group of Companies)執行長,被選為澳洲首屈一指的房地產投資顧問。他同時也是成功和財富創造心理學方面的暢銷書作家。他認為要真正富有,需要的不只是金錢而已,而是發現金錢的真正目的,才能真的擁有財富。目前除了房地產投資顧問工作,也舉辦財富創造研討會,致力改造一般人的財務未來。

譯者簡介_羅耀宗
台灣清華大學工業工程系、政治大學企業管理研究所碩士班畢業。曾任《經濟日報》國外新聞組主任、寰宇出版公司總編輯。所著《Google:Google成功的七堂課》(The Seven Success Lessons from Google)獲中華民國經濟部中小企業處九十四年度金書獎。另著有《第二波網路創業家:Google, eBay, Yahoo劃時代的繁榮盛世》(Netpreneurs 2.0)。譯作無數。曾獲時報出版公司2002年「白金翻譯家」獎。現為財金、商業、科技專業自由文字工作者、《哈佛商業評論》全球中文版特約譯者。

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專家:明年新興市場可望迎來牛市 推薦槓桿ETF放大獲利

專家:明年新興市場可望迎來牛市 推薦槓桿ETF放大獲利

美股今年牛氣沖天,報酬率表現十分亮眼,相較之下,國際股市表現較為落後。不過分析師認為,2020年國際股市有望迎來牛市,MSCI新興市場指數可能在明年第一季出現反彈,投資人可利用槓桿型ETF獲取更高之報酬。

benzinga.com報導,全球第二大槓桿與反向ETF發行商Direxion執行董事Sylvia Jablonski表示,由於經濟增長疲弱、美元匯率強勁、中美貿易戰等因素,今年國際股市受到打擊,但明年有望擺脫頹勢,原因包括各國央行開始採取強力刺激措施,以及製造業放緩出現緩和跡象。

Jablonski指出,聯準會(Fed)的寬鬆政策和尋求高收益的投資者,為推動新興市場股票上漲的動能,另一項因素為亞洲國家積極進行再投資,特別是印度。另外,中國股市則受益於中國政府加快金融自由化步伐,以及MSCI新興市場指數調高中國A股的權重。

Jablonski推薦的槓桿型新興市場ETF,包括Direxion Shares三倍做多MSCI新興市場指數基金(EDC.US)、Direxion Daily滬深300 A股兩倍做多ETF(CHAU.US)和Direxion每日兩倍做多滬深中國網路ETF(CWEB.US)。

她提到,中國是全球機器人安裝數量最多的國家,也是研發支出最高的國家,在半導體、科技、人工智慧和機器人技術等領域的前景看好,因此可利用CWEB這類ETF來布局阿里巴巴等中國科技巨頭。

據彭博社統計,隨著中美宣佈達成第一階段貿易協議,截至12月13日當週,在美股掛牌的新興市場ETF淨流入金額高達11.5億美元,較前一週淨流入1.419億美元增加超過八倍。

路透社日前報導,13日中美達成第一階段貿易協議,市場瀰漫樂觀氣氛,帶動MSCI新興市場指數當天衝上7個月新高。

*編者按:本文僅供參考之用,並不構成要約、招攬或邀請、誘使、任何不論種類或形式之申述或訂立任何建議及推薦,讀者務請運用個人獨立思考能力,自行作出投資決定,如因相關建議招致損失,概與《精實財經媒體》、編者及作者無涉。

公開台灣大企業星座-雙子座需要溫暖,那你知道台積電什麼星座嗎?

公開台灣大企業星座-雙子座需要溫暖,那你知道台積電什麼星座嗎?

公開台灣大企業星座-雙子座需要溫暖,那你知道台積電什麼星座嗎?

2019年12月12日遠東航空官網無預警停止售票,接著宣布因長期虧損,資金籌措困難,將於13日起停止一切航班。

你(老公或男友) 出現這些情況了嗎:勃起困難.硬度不夠.半途軟掉.早洩秒射, 不用擔心,按此進來解決你的困擾

沒想到隔日劇情峰迴路轉,原先據傳失聯的遠東航空董事長張綱維,在13日早上突然現身,並說這整起事件都是烏龍。不僅是因為下屬危機公關處理太過迅速,也因為自己心情不好,手機關機,所以才釀成社會大眾的這場奇遇記。

在記者會上,不乏出現許多驚為天人的金句。最經典的一句,莫過於遠航公益獨董陳令軒:「遠航是一家成立60多年的公司,6月5號成立,雙子座的個性,容易心軟、但需要溫暖。

什麼?公司竟然還有星座,相信許多人也是第一次聽到。今天就來替各位科普一下,台股知名的幾間公司,各是什麼星座吧…

水象星座代表「雙魚座」:台積電、鴻海

近期台股可謂漲勢驚人,不僅2019年來漲幅超過20%,甚至在12月17日站上1萬2,000點。其中,想必跟身為雙魚座的台積電(2330)有關。成立於1987年2月21日的台積電,雖然只和遠航的雙子座差一個字,但個性可說是天差地別。

一般說來,雙魚座是活潑開朗的。個性上十分溫和,而且天生仁慈、有耐心,容易留給別人好印象。除此之外,常多愁善感,所以對於他人的情緒都相當敏感。這點可以從近期大盤看出來,漲勢凶猛,連點點滴滴都不放過。雙魚座最大的缺點是是經常過於理想化,不能夠面對現實,就像在貿易戰風雨下,仍能帶領台股站上新高一樣。

同為雙魚座的還有鴻海(2317),驚人的是,與台積電的生日,只差了1天!成立於1974年2月20日。但如果公司依年齡論輩份,台積電恐怕還要叫鴻海一聲老大哥。

風象星座代表「雙子座」:聯發科

風象星座裡面,聯發科(2454)可謂代表。生於於1997年5月28日,聯發科除了是雙子座之外,還是個90後。如果公司還有形象,那聯發科應該是個科技宅小帥哥吧。

雙子座特徵是反應快,並且能言善道,富有商業頭腦及精細的思緒。通常雙子座的人,給他人的第一印象是迷人活潑,且富有吸引力。這也難怪聯發科會選擇移動芯片業務。不然誰耐得了它那如火般躁動的內心呢?

火象星座代表「射手座」:中鋼

射手座的人通常忠心愛國、非常守法,同時又大方。在個性方面,此星座的也像鐵錚錚的男子漢,為人很誠實、真心坦白,令人十分信任。而成立於1971年12月3日的中鋼(2002),正是此星座。

射手座的人多精力充沛,彷彿有用不完的力氣。喜歡與人爭論,脾氣有時暴躁。就像中鋼一樣,有著能融化鋼鐵的熱忱,與鐵一般的心腸。

土象星座代表「魔羯座」:國泰金

魔羯座的大多個性十分謹慎,偏向保守而且馴良。國泰金(2882)成立於2001年12月31日,正屬於魔羯座,十分符合其實事求是的精神。摩羯座(魔羯座)的高度抗壓性,使其可以忍受任何外來的困難及壓力。並講求現實,重視實際利益。

一般說來,魔羯座常常表現出迷人的風度,不太容易受到刺激,總是冷靜地處理每件事。尤其到了危急的時候,更可以看出他們優良的處事態度了!就像在金融行業裡,見過大風大浪的國泰金。

說完了正向例子,我們也來看看反面。

大同集團面板廠華映(2475,已下市),成立於1971年5月4日,為金牛座。雖與魔羯座同為土象星座,但處事風格大不同。金牛座通常十分和順,處事也很平穩,但如果受到刺激,便會變得十分頑固不講理。

曾經力求完美的它,有著擇善固執的勇氣、耐心而且堅定不移。但無奈世事變化,映像管技術中終被歷史淘汰。苦苦追趕的它,即便努力,仍無法企及韓國、中國的競爭對手,終在2019年面臨下市命運。

結論》

人生無常,世事難料。誰又能想到在2019年,連公司都能算星座呢?指不定在未來的5年、10年,企業執行長的履歷上還要加上一筆:精通紫微斗數。或是新鮮人在面試時,要特別註明不會心情不好就不接電話。

除此之外,在此建議各大看盤軟體,加入易經八卦、星象占卜等功能。畢竟除了技術分析、籌碼分析外,公司決策也取決於星座。

最後,也希望各位讀者,未來在選股時也將星座納入考慮,以免選到一檔需要溫暖的公司。但切記,停損時也要提醒自己,不要輕易心軟。

編按:以上純屬虛構,如有雷同,一定只是巧合,切勿認真看待。

理財不是只有投資…光會創造不夠,還要會分配,財務規劃真道理:一魚多吃!

理財不是只有投資…光會創造不夠,還要會分配,財務規劃真道理:一魚多吃!

網路傳來一則訊息,法律系的教授問同學,能說明「法」和「律」的不同嗎?女同學回答說,若告訴母親我嫁給「律師」,她會很高興,如果嫁的是「法師」,她會抓狂!那你能夠分辨證券分析師(CFA),和財務規畫師(CFP)有什麼不同嗎?

我在美初入職場的第一個感覺是,美國分工真細啊!有人開玩笑,以後有牙醫專看門牙,有專看臼齒的了。

投資不就是理財嗎!這是許多人的第一印象,不然,這如同「證券分析師」關注的是「公司」理財,如公司的財報分析,又可再細分大中小型公司,開發、新興國家,有多少顆牙齒就有多少類別。

這是細不是寬,說明它的專,但時代改變,有些工作是需要又專又寬,就像家醫科,找出方向和問題再由專科來處理。以往財金系學的是「公司」理財,但隨時代的變遷,工具的多元,法令的繁複,「個人」理財的時代來臨了。

誰是理財的家醫科呢?財務規畫師就是,工作是整體財務規畫,分別是保險、稅務、投資、退休、遺產規畫,這五大規畫涵蓋了從小到老,從生到死,這一生的理財規畫。

你(老公或男友) 出現這些情況了嗎:勃起困難.硬度不夠.半途軟掉.早洩秒射, 不用擔心,按此進來解決你的困擾

它的目的在風險控管下的保護財富(保險規畫)、合法的節約財富(稅務規畫)、創造財富(投資規畫),享用財富( 退休規畫)、分配財富(遺產規畫)。

這看起來簡單,事實不然,保險費、房貸、學費、生活開支、育樂進修,這些林林總總的費用不少,但收入有限,如何同時應付人生不同階段的需求?

許多人會投資,但其他四個環節,如有漏洞,也可能是竹籃子打水,效果有限。也有許多企業家終其一生會創造財富,卻無法照其意願分配財富,因為各種因素,沒做遺產規畫,讓別人為他分配辛苦所賺來的財富,所以憾事難免。

收入有限,但支出不少,人生的每一個階段都有不同的財務挑戰,整體財務規畫講究的是,以有限的資源,發揮綜效,彷彿一個會做菜的媳婦,一條魚將魚頭做沙鍋,中間清蒸,尾巴部位做紅燒划水,一條魚三種菜色,面面俱到卻又恰到好處。

投資,只是理財的一環,當投資遇上理財時,規畫為先,但投資為重,理財規畫是方向的思考,和資源的分配,較多是科學和邏輯的呈現,而投資卻千變萬化加上人性的拉扯,是科學和藝術的結合,投資管理與財務規畫這兩者的完善,才是一篇佳作!

本文轉載自「商業周刊第1597期」,原文:當投資遇上理財

作者簡介_闕又上

理財不是只有投資...光會創造不夠,還要會分配,財務規劃真道理:一魚多吃!

作者為財務規畫師(CFP)、又上成長基金經理人,2014年第一季美國大型成長基金第一名、基金截至2016年底過去5和8年的年均複利分別是12.5%和17%。著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》、《你沒學到的巴菲特——股神默默在做的事》

FB:闕又上均衡的財富人生